Ａ．お子さんが、安心して勉強を続けられるように、そして将来の可能性を伸ばしていけるように、親御さんは「学費を充分に用意してあげたい」と考えますよね。

ただ「学費」とはそもそも、何なのでしょうか？

文部科学省は「子どもの学習費調査」を行っており、その中で「学校教育費、学校給食費、学校外活動費」にわけて、統計を取っています。この中で「学校教育を受けたいなら、何が何でも確保しなければならない」のは、学校教育費と学校給食費でしょう。

お子さんに様々な体験をさせたいという思いがある方は、学校外活動費についても準備をしておく必要がるのです。このほかにも、食費、被服費といった費用が、お子さんが成長するに合わせて必要になってきます。

学資保険を選ぶ際に「どんな費用を準備したいのか？」をよく考える必要があり「学校教育費そのものを、なんとか確保したい」「学校外活動費についても、余裕を見て用意していきたい」など、ご家庭の事情により様々な目的があるでしょう。

ファイナンシャルプランナーに相談しながら、「何のための学資保険か」を考えていくのが、良いのではないでしょうか？

ただし、無制限に控除されるのではなく、所得税で最大で5万円まで、住民税は最大3万5千円までとなっており、今後、改正が行われる可能性もありますので、注意は必要です。

学資保険を利用せず、貯蓄でこれらの金額を用意しようとした場合には、税額控除が受けられませんので、学資保険を利用するメリットはあると考えられますね。

学資保険のランキングを見て、人気の学資保険を選ぶ場合は「どの会社を選んでも、税額控除に関しては、国の決まりなので、違いはない」ということは知っておいてください。

また10月～12月頃には「生命保険料控除証明書」が送られてきますので、大切に保管しておき、年末調整や確定申告に備えるようにしてください。

Q.学資保険、賢い掛け方は？

A.学資保険に加入するとき「お子さんの学資は、大学卒業までにどのくらいかかりますよ」という説明を聞いて、危機感を覚えるという人が多いものです。
国公立だけに通っても800万円、授業料の高額な私立なら2000万円以上といった金額を聞かされると、誰でも驚いてしまうものです。

ただ、学資保険というのは、ほとんどの場合「大学入学、高校入学」の時点で保障を受けたいために加入するという人が多いでしょう。
それまでに、幼稚園・保育園、小学校、中学校の学費は払い終わっていますので、800万円や2000万円の全ての金額を、学資保険から受け取る必要はないのです。

このことがわかっていないと、保険の掛けすぎに陥る可能性もあります。

また、特に学費がかかるのは大学で、親元を離れて下宿するという可能性も考える必要がありますが、大学生になると奨学金の利用や、アルバイトができる範囲も広がるという点もあります。

4年間（6年間）の学費全てを、学資保険で賄おうと考えるのではなく、特に出費の多い初年度を、なんとかクリアできるようにする、という考えもありかと、私は思います。

Ａ．学資保険には「貯蓄型、保障型」の2つのタイプがあり、これらは考え方の違う学資保険なので、ランキングサイトなどでも別々に扱われていることが多いです。ランキングをチェックするなら「貯蓄型、保障型」のどちらかを、必ず確認しましょう。

貯蓄型の代表格としては、アフラックやソニー生命の学資保険が、保障型の代表格としては、かんぽの学資保険、アリコの子ども保険などがあります。

貯蓄性、返戻率の高い保険というのは、お子さんが病気や怪我をした場合の保障が、不十分だと感じられるかもしれません。

その場合には、県民共済や生協の共済などに加入して（掛金は月1000円～2000円程度）保障を得たり、親御さんの保険に特約をつけるという形で、欲しい保障を得たりしながら、学費は学資保険で積み立てるという考え方もあると思います。

「ランキングサイトで人気が高い学資保険だから」というだけで選ぶよりも、ファイナンシャルプランナーに相談して、「現在得られる保障内容」「学資保険の選び方」をつかむことができるといいですね。

低解約返戻金型とは保険料支払い期間中の解約返戻金を通常の終身保険、あるいは定期保険の７割程度に抑えた商品で、保険料が割安になります。その分保険料の払込期間が終了した後は、解約返戻率が通常の終身保険、定期保険より高くなるので、これを利用して10年や15年で保険料を払い込む設計にすると、払込み終了後は解約返戻金を結構増やすことができます。払い込む年数をお子様が大学に入るまでの年数に合わせて、途中解約して解約返戻金を受け取れば、それが学資保険の代わりになりますということで、返戻率重視で選ぶのであれば、低解約返戻金型の保険を検討の土台に乗せてみるのも一つの有効な選択肢だと思います。

ただこれは内容をよくFPの方と相談されて保険選びをして頂きたいものです。単純に貯蓄率の高いものがいいのであれば、そこに注目だけすればいいのですが、学資保険や低解約返戻金型の保険は一般的に満期時の貯蓄性や払い込み期間が終了した後の返戻率が高まるように設計されているため、早期解約、途中解約は基本的に元本を下回ります。お子様のためと、無理をされて途中で払えなくなったのでは本当にもったいないです。学資保険は続けることに意味がありますので、家計の状況を確認した上で、無理のないプランで続けていって下さい。

これはどの保険にも言えることですが、保険に加入する時期は年齢が上がるにつれて保険料も上がり、また逆に貯蓄率（返戻率）は下がります。それを考えると早目の加入、早目の他社比較をお勧め致します。そして信頼できるだけいいFPさんとの出会いが重要なポイントとなってきます。

低解約返戻金型の長割り終身保険
解約返戻金を、学資金や老後資金として活用できる

ただ有名な学資保険の中でも、元本割れするものもあれば、貯蓄率が110％を超えるものもあったりと様々ですが、それぞれに理由があり、特徴が異なるためのことですので、内容をよくFP（ファイナンシャルプランナー）の方と相談されて保険選びをして頂きたいものです。

単純に貯蓄率の高いものがいいのであれば、そこに注目だけすればいいのですが、学資保険は一般的に満期時の貯蓄性が高まるように設計されているため、早期解約、途中解約は基本的に元本を下回ります。

お子様のためと、無理をされて途中で払えなくなったのでは本当にもったいないです。学資保険は続けることに意味がありますので、家計の状況を確認した上で、無理ないプランで続けていって下さい。

これはどの保険にも言えることですが、保険に加入する時期は年齢が上がるにつれて保険料も上がり、また逆に貯蓄率（返戻率）は下がります。それを考えると早目の加入、早目の他社比較をお勧め致します。そしていいFPとの出会いが重要なポイントとなってきます。

やっぱり第１候補は学資保険です。
せっかく子供のためにと国からもらったお金です。税金です。きちんと子供のために使おうと思います。なのでコツコツ学資保険を払っていって進学するときに備えようと思います。上手くやれば国からもらったお金を少し増やして使うことができますよ。

一般的なものと比べてみると祝い金の受け取りが５～６回と大目に設定されているもの魅力のひとつといえます。ただ、加入の年齢が１歳～６歳までとなっておりますので早めに検討されたほうがいいかと思います。これはどの保険にも言えることですね。

でも、こんな状況にあっても、保険会社はちゃんと顧客を確保しようと、いろんな手を打っているようですよ。こども手当てでもらえるお金を学資保険にまわしてもらうため、各社のアピール合戦は激しくなっているようです。何とかして、自分の会社の商品に加入してもらいたいと考えるのは、ごくごく自然な流れではないでしょうか。そういった意味では、こども保険をチェックするのは今がチャンス！ではないかと思います。

こんな時こそ、人気ランキングなどを参考にしてみるのも良いかもしれませんね。トレンドや、近年の傾向なんかもわかりますし、各社の保険プランを比較するような雑誌なども出やすい時期です。一人ですべて資料請求して比較してみるのも良いですが、他の方たちの意見なども参考にして、保険をえらんでみるというのもアリではないでしょうか。
こどものための教育資金は、お子さんがいる家庭なら、いつかは絶対に必要になるものですから、早めの検討をすることと、貯蓄をはじめることを考えてみてはいかがでしょうか。